我们看到，随着货币基金回归正常的收益区间，“宝宝”们的比拼开始向用户体验和创新方面寻找突破。以“兴业宝”为代表的银行类宝宝能够脱颖而出，一是银行类“宝”依托自身传统金融的“嫡亲血缘”，使用户享受到到比互联网“宝宝”更高的安全性能；二是在用户体验方面，“兴业宝”做出了很大的创新。
宝宝收益回归“4”时代
最新的数据显示，微信理财通对应的4款产品全部跌破5%，苏宁零钱宝、新浪微财富等也陆续加入“破五”的队伍当中。从昨日的7日年化收益率来看，一向风光的余额宝也开始了低收益，从1月份的6.76%一路下滑，收益大幅下降25.7%。
就政策倾向来看，如果对“宝宝”提取风险准备金，其收益将进一步降低。互联网“宝宝”高收益正式退潮。与此相反，银行系宝类产品却能够保持稳定的业绩。
作为银行系“宝宝”，兴业宝首期挂钩的大成现金增利货币基金，上线时曾经连续保持多日日万份收益领先市场的业绩。从统计数据来看，兴业宝近3个月的收益率在所有货币基金中仍位居前列，但目前收益率也回归到“4”时代。
上海证券基金评价研究中心首席分析师代宏坤表示，受整体流动性宽松大背景的影响，货币基金收益率回归正常水平在所难免。货币基金正常年化收益率在3.5%—5%之间。
记者登陆兴业银行直销银行首页发现，截至5月22日，兴业宝7日年化收益率为4.132%，是活期存款的10.9倍(数据来自兴业银行直销银行首页)。实际上，即使是“4”时代，货币基金类产品的收益率也是远远超过活期收益率的。
大成现金增利基金经理李达夫表示，市场资金面持续宽松，收益率曲线整体呈现陡峭化下行，大成现金增利将针对货币市场资金面的波动情况，灵活调节各类资产投资比例以及投资期限，做好流动性管理，同时进行主动和积极的收益管理。
兴业宝一分钟购买，资金更安全
无论如何，互联网“宝宝”靠高收益吸引粉丝的时期已经过去了，未来想要拥有用户，必须注重创新和服务。
某市场观察人士向记者表示，如此一来将会给后来者银行系“宝宝”带来逆袭的机会。“这种‘宝宝’由银行业主导，依托银行业强大的网络和便捷的支付方式，或将成为稳定市场利率水平的重要力量。”
兴业宝是两大传统金融巨头携手的成果，而兴业银行和大成基金一贯重视做好货币基金的本质，并未仅仅满足于收益率带来的吸引力，而是从产品的便利性安全性出发，更加注重具有良好口碑的用户体验。
据了解，兴业宝支持T+0快速支取和普通支取，存入支取没有任何手续费，非常便捷。另一边，受新规影响，互联网“宝宝”客户体验的便利性却下降了很多。如余额宝的部分资金到账时间调整为T＋2日，微信理财通的赎回业务到账时间也已延后。
兴业宝的创新之处是无需注册和登陆，支持通过多家银行卡购买。如果是兴业银行的用户，只需在兴业银行直销银行首页点选“兴业宝”频道，输入理财卡号、证件号码、取款密码和购买金额，1分钟之内就可以完成开户和购买。
除了兴业银行卡，持有工行、建行、农行、招行、中信、光大、平安等银行的任意一种银行卡，同样可以在兴业银行直销银行进行一站式的开户、转账和基金购买。
拥有银行全程监控的功能，并可以利用兴业银行和大成基金的强大网络技术和成熟团队，以及多年的风投经验，兴业宝绝不会出现“资金去哪儿了”的疑虑和风险，让用户对资金安全更放心。
众“宝”繁华过后归于正常，不但让初次接触理财的用户认识货币基金，也让投资市场和投资习惯更加理性。
8家其它银行支持直接交易
值得注意的是，“兴业宝”采取的直销银行方式，不止兴业银行在尝试，据了解，多家银行已经在积极布局直销银行业务。作为互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，直销银行通过电子渠道提供金融产品和服务，打破了时间、地域、网点等限制，因为没有网点经营费用，可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。
记者走访各大营业网点，理财经理普遍的反映，销售情况都不错，颇受市场欢迎，记者了解到，兴业宝上线初始的日申购额就飙升到亿元，而目前的销售仍然火爆。
记者登录兴业银行直销银行首页，发现很容易就能够完成兴业宝的存入操作。在直销银行首页(电脑版或手机客户端版)设有“兴业宝”入口。兴业银行兴业宝1分钱起购，无需注册和登陆，客户点击“存入”进入支付页面，选择支付银行，输入卡号、身份证、交易金额等信息，即可购买成功，支持工行、建行、农行、招行、民生、中信、光大、平安等多家银行的银行卡及本行卡直接交易。
另外，“兴业宝”客户可凭购买手机号或兴业银行卡号支取“兴业宝”或查询“兴业宝”每日收益情况。由于“兴业宝”直接对接大成现金增利货币基金，投资者也可选择通过大成基金官方微信随时在移动终端查询该基金的最新净值。“兴业宝”同时支持快速支取和普通支取，其中当天快速支取每日限额5万元，普通支取无限额。
“兴业宝最大优势就是便利，一键即可完成操作，另外还有一些增值服务”业内人士表示。
和余额宝相比，银行仍然是强势的。“基金公司和支付宝合作，使用的仅仅只是一个平台。而和银行合作，所拥有的是银行的一些资源，比如银行可能会有一些比较好的城投债，就会优先给基金公司，然后银行会再让利一部分给基金公司，这也使得产品的收益有了更好的保证。”
“以前银行可能不愿意做这样的事情，但是现在，在以余额宝为代表的互联网金融产品的冲击下，存款搬家使得银行的心态发生了一些变化。所以银行目前愿意以开放的心态去做这样的事情。”兴业银行内部人士表示。
“另外，对于兴业银行来说，可以吸引一些其他银行的客户。兴业宝是属于兴业银行的直销产品，而在直销渠道上，除了兴业卡，其他银行也可以，其他银行客户如果想买兴业宝，实际上是认购了大成现金增利货币基金，事实上，这些钱是存入了兴业银行的直销银行里，这个也成为兴业银行的直销渠道的增量。兴业银行做这个事情，主要是冲着拉拢其他银行的资金，资金的增量去的。”
对于兴业银行来说，和大成基金合作，并不是要分流自己的客户，而是冲着直销银行的增量去的，主要是想通过直销平台去吸引其他银行的客户。
